法例點睇：公眾責任保險唔係法定強制
同《僱員補償條例》規管嘅僱員補償保險（勞保）唔同，公眾責任保險喺香港冇一般性法例強制規定 —— 即係話，法律上冇一條條例話你嘅生意一定要買。想睇返完整嘅保障範圍同保費因素，可以睇返 公眾責任保險完全指南。
咁點解成日話「一定要買」？— 商業合約要求
雖然唔係法例規定，但香港唔少商場、業主喺租約入面都會列明要求租戶購買公眾責任保險，先至批准簽租約或者續租，保額通常最少港幣500萬至1000萬元。換句話講：唔係政府逼你買，係做生意嘅現實環境逼你買。
| 情況 | 通常要求 |
|---|---|
| 商場舖位租約 | 業主/管理公司列明最低保額，常見$500萬–$1000萬 |
| 大型活動 / 展覽攤位 | 場地方要求提供保單副本先批准使用場地 |
| 政府/機構外判合約 | 投標條件常要求投標公司持有公眾責任保險 |
| 街舖 / 自置物業經營 | 冇合約強制要求，但風險依然存在 |
邊啲行業特別要留意
凡係業務會同公眾（客人、訪客）有實際接觸嘅生意，都屬於高風險類別 —— 餐飲、零售、辦公室待客、活動策劃尤其明顯。
餐飲業陷阱：食物中毒未必自動包
開餐廳嘅公眾責任保單一定要確認涵蓋「食物及飲品中毒」附加條款，同覆蓋顧客喺餐廳範圍內嘅常見意外（例如地板濕滑跌倒）。一般標準公眾責任保單未必自動包呢類條款，投保時要特別同顧問確認清楚。
唔買嘅風險有幾大？
一旦有客人喺你嘅場地受傷（例如滑倒、被貨架跌下嘅貨物砸傷），而你冇公眾責任保險，你就要自己全數承擔第三者嘅醫療費、賠償金，呢筆數可以遠超你間鋪一年嘅利潤，隨時影響生意能否繼續經營。唔肯定你間公司依家有冇漏保？用 保障快測 兩分鐘 check 清楚，或者直接搵我哋免費幫你睇。
老闆最常見嘅兩個誤解
- 「我間舖細，唔會有人告」— 風險同公司大細冇必然關係，只要有公眾出入你嘅場地，風險就存在。
- 「買咗火險，公眾責任應該都包埋」— 唔一定。火險/財產保險保嘅係你自己嘅資產損失，公眾責任保險保嘅係你對第三者造成嘅傷害或損失，兩者保障對象唔同，一定要分開睇清楚保單條款。
常見問題
公眾責任保險係咪法例規定一定要買？
唔係。同僱員補償保險（勞保）唔同，公眾責任保險喺香港冇一般性法例強制規定。但好多商場、業主喺租約入面會列明要求租戶購買，保額通常最少港幣500萬至1000萬元。
我間細公司都要買咩？
有冇法例規定，同你間公司要唔要買係兩回事。只要你嘅業務有機會同公眾（客人、訪客）接觸，一旦有人喺你嘅場地受傷或者財物損毀，你就要負責任 —— 公司大細唔影響呢個風險。
開餐廳嘅公眾責任保險有咩要特別留意？
一定要確認保單涵蓋「食物及飲品中毒」附加條款，同覆蓋顧客喺餐廳範圍內嘅常見意外（例如地板濕滑跌倒）。一般公眾責任保單未必自動包呢類條款。
買咗火險/財產保險係咪已經包埋公眾責任？
唔一定。財產保險保嘅係你自己嘅資產損失，公眾責任保險保嘅係你對第三者（客人、訪客）造成嘅傷害或損失，兩者保障對象唔同，要分開睇清楚保單條款。