用嚟做生意嘅無人機，同你部得意玩具機唔同
好多地產代理、攝影師、市場推廣同事覺得「都係嗰部機，得閒放同幫盤生意影有咩分別」。分別在於：香港嘅無人機保險規定，主要睇你嘅飛行操作有幾「進階」——飛幾高、離人群同建築物幾近、有冇超視距飛行——同你係咪商業用途冇直接關係，但商業航拍為求靚 shot，往往就正正會撞正呢啲「進階操作」嘅門檻。想睇工程/測量用途嘅無人機保障，可以睇返我哋另一篇 工程保險 + 無人機工程作業保險指南。
邊個操作級別，依法要買第三者責任保險？
根據《小型無人機令》（第448G章）同民航處公布嘅官方安全要求指引，保險要求按操作級別分：
| 操作級別 | 第三者責任保險要求 |
|---|---|
| A1 級（250克或以下） | 法例冇保險規定 |
| Standard A2 級（250克–7公斤，喺標準限制內飛行） | 暫時未強制 — 法例已寫明日後生效保額 500萬港元，但要等民航處處長憲報公布生效日 |
| Advanced Operations（超出標準限制嘅飛行，包括所有 B/C 級機） | 依法必須買 — 最低1,000萬港元起 |
資料來源：《小型無人機令》（第448G章）第11(1)(c)、12條；民航處官方安全要求指引第9.1–9.2節（Safety Requirements Document for Small Unmanned Aircraft Operations）。
商業航拍為求靚 shot，好容易撞正「進階操作」門檻
樓盤航拍想影到全景、宣傳片想飛高啲拉個大遠景、又或者要貼近建築物先影到理想角度 —— 呢啲操作方式好多時已經超出 Standard A2 級嘅標準限制，會被界定為 Advanced Operations。即係話：你可能以為自己淨係「影靚啲」，但法例角度已經跌入依法必須買第三者責任保險嘅級別。
你間公司張公眾責任保單，好大機會保唔到
唔少地產代理、攝影公司已經有公眾責任保險，順理成章以為已經保埋無人機。事實係：一般公眾責任保單通常都有「飛機」除外條款（航空除外），而無人機喺香港法律框架下屬於受規管嘅航空器一種 —— 出事嗰陣保險公司好可能以呢條除外條款拒賠。兩件事要分開睇清楚，唔可以假設一張保單包晒。
商業航拍仲要留意咩
除咗保險，商業／夜間飛行或者喺限制空域附近操作，民航處一般都要求另外向操作人申請許可，先可以合法起飛。呢部分審批要求同時間表會因應個別飛行計劃而定，出發前應該向民航處確認清楚，唔好單靠買咗保險就假設可以隨便飛。
唔買嘅風險有幾大？
設想一個場景：地產代理喺樓盤外牆附近航拍全景相，機件突然失控墜落，撞中途人或者泊喺樓下嘅私家車。如果冇買無人機第三者責任保險，公司要自己全數承擔第三者嘅醫療費、車輛維修費同可能嘅法律訴訟，呢筆數隨時遠超一單成交嘅佣金。唔肯定你間公司張保單保唔保得到？可以做個 保障快測，兩分鐘 check 清楚有冇漏保。
老闆最常見嘅兩個誤解
- 「部機咁細，出唔到咩大事」 —— 保險要求睇操作方式（飛幾高、離人群幾近），唔係睇部機外表細唔細部，好多主流商用航拍機一啟動已經跌入要留意嘅級別。
- 「買咗公眾責任保險，應該連無人機都包埋」 —— 唔一定。公眾責任保單好大機會有「飛機」除外條款，無人機屬於受規管航空器，要另外買專門嘅第三者責任保障先保得穩。